Czy wiesz, jakie są zasady działania kredytów konsolidacyjnych? Czy to
rozwiązanie jest warte rozważenia w przypadku trudności ze spłatą zaciągniętych
zobowiązań?
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
W dzisiejszych czasach niemal każdy ma zaciągnięty kredyt – i nie chodzi tu
o krytykę lub wychwalanie tego trendu, po prostu tak mówi statystyka. A
przecież oferta kredytów na rynku jest wprost przeogromna – kredyty gotówkowe,
kredyty mieszkaniowe, kredyty samochodowe i wiele innych. Jeżeli masz pozytywną
historię kredytową, a do tego nie
spotkały cię nieprzyjemne sytuacje z Biurem Informacji Kredytowej, nie
powinieneś mieć większych problemów z uzyskaniem kredytu.
Niestety tak duża łatwość w zaciąganiu zobowiązań kredytowych powoduje, że
nierzadko łatwo się w tym zatracić. W pewnym momencie można się obudzić z
kilkoma kredytami do spłaty. I choć rata każdego z nich jest w zasięgu
możliwości kredytobiorcy, to jednak ich suma może je wyraźnie przekraczać.
Jednym z rozwiązań tego typu problemów jest kredyt konsolidacyjny. Założeniem kredytu konsolidacyjnego jest
połączenie kilku długów w jeden, co pozwala na zmniejszenie miesięcznego
zobowiązania, czyli w praktyce – obniżenie raty do spłaty. Warto dodać, że
operacji tego typu mogą podlegać niemal wszystkie kredyty bankowe.
Kredyt konsolidacyjny – zalety i wady
Kredyty konsolidacyjne od początku swojego istnienia wzbudzały wiele
kontrowersji – do dziś zresztą mają tyle samo zwolenników, co przeciwników.
Ogromną zaletą kredytu konsolidacyjnego jest z pewnością fakt, że redukcji
ulega liczba i wysokość miesięcznych płatności – zamiast kilku rat płaci się
jedną, która jest do tego niższa niż suma zobowiązań ze wszystkich
zaciągniętych kredytów. Należy jednak pamiętać, że dochodzi do tego nie poprzez
obniżenie oprocentowania, co w rzeczywistości i tak jest mało prawdopodobne.
Zamiast tego wydłużony zostaje natomiast okres spłaty zobowiązań, a więc należy
pokryć po prostu większą liczbę rat kredytowych. Gwoli ścisłości trzeba też
dodać, że w niektórych sytuacjach banki zgadzają się na nieznaczne obniżenie
oprocentowania, nie można tego jednak traktować jako standardowej procedury.
Decydując się na kredyt konsolidacyjny, musisz mieć świadomość, że suma
twoich zadłużeń nie ulegnie w ten sposób zmniejszeniu, a ty w dalszym ciągu
musisz pokryć wszystkie swoje zobowiązania, które dodatkowo zostaną powiększone
o koszty kredytu konsolidacyjnego. Z drugiej strony jednak obniżenie rat w
krótkiej perspektywie jest bardzo wygodne. Pamiętaj przy tym, że działa tu
bardzo prosty mechanizm kredytowy – im dłuższy czas spłaty kredytu, tym wyższe
sumarycznie odsetki należy pokryć. Ponadto, podobnie jak w przypadku
pozostałych kredytów, tak i przy kredycie konsolidacyjnym banki mogą pobierać
prowizję. Przy kredytach konsolidacyjnych z zabezpieczeniem hipotecznym
dochodzą do tego np. koszty wyceny nieruchomości, wpisu do hipoteki oraz
notariusza.
Kredyt konsolidacyjny to dobry sposób na poradzenie sobie z trwałymi
problemami finansowymi. Jeżeli kłopoty tego typu są jedynie krótkotrwałe, warto
rozważyć inne rozwiązania, wliczając w to również złożenie prośby do banku o
karencję w spłacie lub wakacje kredytowe.
